mBank eKonto monitoruje trhy a reaguje na změny v reálném čase, bez nutnosti každodenního dohledu. Systém funguje na pozadí, zatímco vaši pozornost zaměstnávají rodinné a profesní povinnosti.
Systém mBank eKonto není založen na jednom pravidle, ale na třech nezávislých mechanismech fungujících paralelně. Každý z nich je zodpovědný za jinou fázi rozhodovacího procesu.
Algoritmus analyzuje historická a aktuální data, aby odhadl pravděpodobné scénáře změn hodnoty aktiv. Nepředpovídá s jistotou budoucnost – určuje rozložení rizika, na základě kterého se rozhoduje.
Údaje o příchozím trhu jsou zpracovávány bez prodlení. Pokud se podmínky odchylují od předpokládaného rizikového koridoru, systém to okamžitě zaznamená – bez ohledu na čas nebo den v týdnu.
Zjištěná odchylka zahájí ochrannou akci bez zásahu člověka. Rozhodnutí je implementováno okamžitě, čímž se eliminuje zpoždění vyplývající z potřeby ruční reakce.
| Tradiční přístup | mBank eKonto přístup |
|---|---|
| Rozhoduje se ručně, často pod vlivem emocí | Rozhodnutí založené na modelu, neovlivněné sentimentem trhu |
| Reakce závisí na dostupnosti investora | Odezva nezávislá na čase a místě |
| Statická alokace aktualizována zřídka | Dynamická alokace se neustále aktualizuje |
hodiny denního dohledu z vaší strany, jakmile si nastavíte svůj rizikový profil.
Místo jednoho uzavřeného algoritmu se systém skládá z nezávislých komponent. Každý z nich je zodpovědný za úzký rozsah analýzy, což usnadňuje ověření a snižuje chybu jednoho modelu.
Model zpracovává data z více informačních zdrojů za účelem posouzení převahy sentimentu kupujícího nebo prodávajícího v daném segmentu trhu.
Když volatilita překročí stanovenou hranici, modul omezí expozici portfolia dříve, než se výkyvy promítnou do trvalé kapitálové ztráty.
Alokace je rozložena mezi třídy aktiv s nízkou korelací, což snižuje dopad jedné události na trhu na celé portfolio.
Večer, mimo pracovní dobu, dochází k náhlému zvýšení volatility na jednom z trhů. Investor nemá přístup ke kotacím – je zaneprázdněn rodinnými povinnostmi a kontrolu trhu plánuje až další den.
Modul štítu volatility zaznamená odchylku od definovaného rizikového koridoru a zahájí redukci expozice podle předem definovaného profilu. Rozhodnutí je učiněno bez čekání na ruční potvrzení.
Následující den investor obdrží záznam o události: co se stalo, jaká byla reakce a jaké byly její parametry. Sledování probíhá po faktu, nikoli během události.
Kapitál zůstává na účtu, který splňuje platné standardy klientské úschovy finančních prostředků. Algoritmy pro diverzifikaci portfolia a bezpečnostní algoritmy fungují jako další vrstva, nezávislá na infrastruktuře uchovávající samotné prostředky.
Rozhodnutí vyplývají z prediktivních modelů trénovaných na historických datech a aktuální analýze v reálném čase. Každá reakce systému je zaznamenána spolu s parametry, které ji spustily, což umožňuje pozdější ověření.
Konfigurace rizikového profilu vyžaduje jednorázový rozhovor a nastavení parametrů. Po této fázi systém funguje autonomně a role uživatele je omezena na periodickou kontrolu hlášení, nikoli na každodenní dohled.
Úvodní pohovor trvá přibližně 20 minut a slouží ke stanovení rizikového profilu vhodného pro vaši situaci. Nevyžaduje předchozí technickou přípravu.