mBank eKonto prati tržišta i reagira na promjene u stvarnom vremenu, bez potrebe za svakodnevnim nadzorom. Sustav radi u pozadini dok je vaša pažnja zaokupljena obiteljskim i profesionalnim obavezama.
Sustav mBank eKonto ne temelji se na jednom pravilu, već na tri neovisna mehanizma koji rade paralelno. Svaki od njih odgovoran je za različitu fazu procesa donošenja odluka.
Algoritam analizira povijesne i trenutne podatke kako bi procijenio vjerojatne scenarije promjena vrijednosti imovine. Ona ne predviđa sa sigurnošću budućnost – ona određuje raspodjelu rizika na temelju koje se donose odluke.
Dolazni tržišni podaci obrađuju se bez odgode. Ukoliko uvjeti odstupaju od pretpostavljenog koridora rizika, sustav to odmah evidentira – neovisno o vremenu ili danu u tjednu.
Otkriveno odstupanje pokreće zaštitnu akciju bez ljudske intervencije. Odluka se provodi odmah, čime se eliminira kašnjenje koje proizlazi iz potrebe za ručnim odgovorom.
| Tradicionalni pristup | mBank eKonto pristup |
|---|---|
| Odluka se donosi ručno, često pod utjecajem emocija | Odluka temeljena na modelu, na koju ne utječu tržišni osjećaji |
| Reakcija ovisi o raspoloživosti investitora | Odgovor neovisno o vremenu i mjestu |
| Statička dodjela se rijetko ažurira | Dinamička dodjela stalno se ažurira |
sati dnevnog nadzora potrebni s vaše strane nakon što postavite svoj profil rizika.
Umjesto jednog zatvorenog algoritma, sustav se sastoji od neovisnih komponenti. Svaki od njih odgovoran je za uzak opseg analize, što olakšava provjeru i smanjenje pogreške jednog modela.
Model obrađuje podatke iz višestrukih izvora informacija kako bi procijenio rasprostranjenost raspoloženja kupaca ili prodavača u određenom segmentu tržišta.
Kada volatilnost prijeđe postavljeni prag, modul ograničava izloženost portfelja prije nego što se fluktuacije pretvore u trajni gubitak kapitala.
Raspodjela je raspoređena na klase imovine s niskom korelacijom, čime se smanjuje utjecaj pojedinačnog tržišnog događaja na cijeli portfelj.
U večernjim satima, izvan radnog vremena, dolazi do naglog povećanja volatilnosti na jednom od tržišta. Investitor nema uvid u kotacije - zauzet je obiteljskim obavezama i ne planira provjeriti tržište do sljedećeg dana.
Modul štita od volatilnosti bilježi odstupanje od definiranog koridora rizika i pokreće smanjenje izloženosti prema unaprijed definiranom profilu. Odluka se donosi bez čekanja na ručnu potvrdu.
Sljedeći dan investitor dobiva zapis o događaju: što se dogodilo, kakva je reakcija poduzeta i koji su bili njezini parametri. Nadzor se odvija nakon događaja, a ne tijekom događaja.
Kapital ostaje na računu koji je u skladu s važećim standardima skrbništva nad sredstvima klijenata. Diverzifikacija portfelja i sigurnosni algoritmi djeluju kao dodatni sloj, neovisno o infrastrukturi koja pohranjuje sama sredstva.
Odluke proizlaze iz prediktivnih modela uvježbanih na povijesnim podacima i trenutnoj analizi u stvarnom vremenu. Svaka reakcija sustava bilježi se zajedno s parametrima koji su je pokrenuli, što omogućuje kasniju provjeru.
Konfiguriranje profila rizika zahtijeva jednokratni razgovor i postavljanje parametara. Nakon ove faze sustav radi autonomno, a uloga korisnika je ograničena na periodički pregled izvješća, a ne na dnevni nadzor.
Početni razgovor traje otprilike 20 minuta i koristi se za određivanje profila rizika koji odgovara vašoj situaciji. Ne zahtijeva prethodnu tehničku pripremu.