mBank eKonto monitoruje trhy a reaguje na zmeny v reálnom čase, bez potreby každodenného dohľadu. Systém funguje na pozadí, zatiaľ čo sa vaša pozornosť venuje rodinným a profesionálnym povinnostiam.
Systém mBank eKonto nie je založený na jednom pravidle, ale na troch nezávislých mechanizmoch fungujúcich paralelne. Každý z nich je zodpovedný za inú fázu rozhodovacieho procesu.
Algoritmus analyzuje historické a súčasné údaje, aby odhadol pravdepodobné scenáre zmien hodnoty aktív. Nepredpovedá s istotou budúcnosť – určuje rozloženie rizika, na základe ktorého sa rozhoduje.
Prichádzajúce trhové údaje sa spracúvajú bezodkladne. Ak sa podmienky odchyľujú od predpokladaného rizikového koridoru, systém to okamžite zaznamená – bez ohľadu na čas alebo deň v týždni.
Zistená odchýlka spustí ochrannú akciu bez zásahu človeka. Rozhodnutie sa implementuje okamžite, čím sa eliminuje oneskorenie vyplývajúce z potreby manuálnej reakcie.
| Tradičný prístup | mBank eKonto prístup |
|---|---|
| Rozhodnutie sa robí manuálne, často pod vplyvom emócií | Rozhodnutie založené na modeli, neovplyvnené náladou trhu |
| Reakcia závisí od dostupnosti investora | Odozva nezávislá od času a miesta |
| Statická alokácia sa aktualizuje len zriedka | Dynamická alokácia sa neustále aktualizuje |
hodiny denného dohľadu potrebného z vašej strany, keď si nastavíte svoj rizikový profil.
Namiesto jedného uzavretého algoritmu sa systém skladá z nezávislých komponentov. Každý z nich je zodpovedný za úzky rozsah analýzy, čo uľahčuje overenie a znižuje chybu jedného modelu.
Model spracováva údaje z viacerých informačných zdrojov na posúdenie prevalencie sentimentu kupujúceho alebo predávajúceho v danom segmente trhu.
Keď volatilita prekročí stanovenú hranicu, modul obmedzí expozíciu portfólia skôr, ako sa výkyvy premietnu do trvalej kapitálovej straty.
Alokácia je rozložená medzi triedy aktív s nízkou koreláciou, čím sa znižuje dopad jedinej udalosti na trhu na celé portfólio.
Vo večerných hodinách, mimo prevádzkových hodín, dôjde k náhlemu zvýšeniu volatility na jednom z trhov. Investor nemá prístup k cenám – je zaneprázdnený rodinnými povinnosťami a trh plánuje skontrolovať až na druhý deň.
Modul štítu volatility zaznamená odchýlku od definovaného rizikového koridoru a spustí redukciu expozície podľa vopred definovaného profilu. Rozhodnutie sa urobí bez čakania na manuálne potvrdenie.
Na druhý deň dostane investor záznam o udalosti: čo sa stalo, aká bola reakcia a aké boli jej parametre. Sledovanie prebieha po fakte, nie počas udalosti.
Kapitál zostáva na účte, ktorý je v súlade s platnými štandardmi pre úschovu finančných prostriedkov klienta. Algoritmy na diverzifikáciu portfólia a bezpečnostné algoritmy fungujú ako ďalšia vrstva, nezávislá od infraštruktúry, v ktorej sú uložené samotné prostriedky.
Rozhodnutia vychádzajú z prediktívnych modelov trénovaných na historických údajoch a aktuálnej analýze v reálnom čase. Každá reakcia systému sa zaznamenáva spolu s parametrami, ktoré ju spustili, čo umožňuje neskoršie overenie.
Konfigurácia rizikového profilu si vyžaduje jednorazový rozhovor a nastavenie parametrov. Po tejto fáze systém funguje autonómne a rola užívateľa je obmedzená na pravidelné prezeranie správ, nie na denný dohľad.
Úvodný rozhovor trvá približne 20 minút a slúži na určenie rizikového profilu vhodného pre vašu situáciu. Nevyžaduje predchádzajúcu technickú prípravu.