mBank eKonto piyasaları izler ve günlük denetime ihtiyaç duymadan değişikliklere gerçek zamanlı yanıt verir. Dikkatiniz ailevi ve mesleki sorumluluklarla meşgulken sistem arka planda çalışır.
mBank eKonto sistemi tek bir kurala değil, paralel çalışan üç bağımsız mekanizmaya dayanmaktadır. Her biri karar verme sürecinin farklı bir aşamasından sorumludur.
Algoritma, varlık değerindeki değişikliklere ilişkin olası senaryoları tahmin etmek için geçmiş ve güncel verileri analiz eder. Geleceği kesin olarak tahmin etmez; alınan kararlara göre riskin dağılımını belirler.
Gelen piyasa verileri gecikmeden işlenir. Koşulların varsayılan risk koridorundan sapması durumunda sistem, haftanın hangi gününe veya saatine bakılmaksızın bunu anında kaydeder.
Tespit edilen sapma, insan müdahalesine gerek kalmadan koruyucu bir eylemi başlatır. Karar anında uygulanıyor ve manuel müdahale ihtiyacından kaynaklanan gecikme ortadan kalkıyor.
| Geleneksel yaklaşım | mBank eKonto yaklaşımı |
|---|---|
| Karar genellikle duyguların etkisi altında manuel olarak verilir. | Model bazlı karar, piyasa duyarlılığından etkilenmez |
| Tepki yatırımcının müsaitliğine bağlıdır | Zaman ve mekandan bağımsız yanıt |
| Statik ayırma nadiren güncellenir | Dinamik ayırma sürekli olarak güncellenir |
Risk profilinizi oluşturduktan sonra sizin tarafınızdan saatlerce günlük denetim yapılması gerekir.
Sistem tek bir kapalı algoritma yerine bağımsız bileşenlerden oluşur. Her biri dar bir analiz kapsamından sorumludur, bu da bir modelin hatasını doğrulamayı ve azaltmayı kolaylaştırır.
Model, belirli bir pazar segmentinde alıcı veya satıcı duyarlılığının yaygınlığını değerlendirmek için birden fazla bilgi kaynağından gelen verileri işler.
Volatilite belirli bir eşiği aştığında modül, dalgalanmalar kalıcı sermaye kaybına dönüşmeden önce portföyün riskini sınırlar.
Tahsis, düşük korelasyona sahip varlık sınıflarına dağıtılarak tek bir piyasa olayının portföyün tamamı üzerindeki etkisi azaltılır.
Akşam saatlerinde mesai saatleri dışında piyasalardan birinde volatilitede ani bir artış yaşanıyor. Yatırımcının tekliflere erişimi yok; aile yükümlülükleriyle meşgul ve ertesi güne kadar piyasayı kontrol etmeyi planlamıyor.
Volatilite kalkanı modülü, tanımlanan risk koridorundan sapmayı kaydeder ve önceden tanımlanmış bir profile göre risk azaltımını başlatır. Karar, manuel onay beklenmeden verilir.
Ertesi gün yatırımcı, olayın bir kaydını alır: ne oldu, nasıl bir tepki alındı ve parametreleri nelerdi. Gözetim olay sırasında değil, olay sonrasında gerçekleşir.
Sermaye, geçerli müşteri fonları saklama standartlarına uygun bir hesapta kalır. Portföy çeşitlendirmesi ve güvenlik algoritmaları, fonların depolandığı altyapıdan bağımsız olarak ek bir katman görevi görür.
Kararlar, geçmiş veriler ve mevcut gerçek zamanlı analizler üzerine eğitilmiş tahmine dayalı modellerden kaynaklanır. Her sistem reaksiyonu, onu tetikleyen parametrelerle birlikte günlüğe kaydedilir; bu, daha sonra doğrulama yapılmasına olanak tanır.
Risk profilini yapılandırmak, tek seferlik bir görüşme ve parametrelerin ayarlanmasını gerektirir. Bu aşamadan sonra sistem otonom olarak çalışır ve kullanıcının rolü günlük denetimle değil, raporların periyodik olarak incelenmesiyle sınırlıdır.
İlk görüşme yaklaşık 20 dakika sürer ve durumunuza uygun risk profilinin belirlenmesi için kullanılır. Önceden teknik hazırlık gerektirmez.